セキスイハイムbjベーシックで家を建てる

40代おっさん。嫁と3人娘。家づくり知識ゼロ。 突如、家を建てる事を決心。さてどんな家が建つのやら。

【第19話】月々のローンは給料の何%が妥当?

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どうも!八郎です!!

 

保険代理店の所長に、家の資金計画のことについてレクチャーを受けています。

今回は、「月々のローンは給料の何%が妥当?」です。

では、続きをどうぞ!

 

 

 

所長「差し支えなければ、頭金っていくら位か教えてくれない?」

 

 

 

所長は、屈託なく教えてくれる代わりに、遠慮なく突っ込みます。

ここは正直に答えて、助言を仰ぐが吉です。正直に答えてみます。

 

 

 

八郎「えーと…600万位かなあ…」

 

所長「えっ、八郎さん、40歳越えて、4000万の家買って、頭金600万て、それちょっときつくない?」

 

八郎「(うへー、正論過ぎてぐうの音も出ない)で、ですよね」

 

所長「だって、それじゃ65歳までに払い終わらないでしょ?」

 

八郎「(うわ、これは事情を話さないとダメだ)」

 

 

 

ここで、八郎はとある事情で35年ローンにしたこと。

返済のあてがあることを説明します。

 

 

 

所長「なるほど、それで35年でローン組んだんですね。わかりました。そうしたら35年で返済する前提で話をしますね」

 

八郎「ありがとうございます、ちなみに年収500万だと、銀行はどれくらい貸してくれますか?」

 

所長「それは銀行により微妙に異なりますね。気になる銀行名&住宅ローンで検索すれば、シミュレーションできたり、キリのい年収の貸付上限一覧リストとかあるから調べたほうがよいですね」

 

八郎「銀行により違うんですか?」

 

所長「大きな差はないけど、銀行によっては限度額が大きいところもありますよ」

 

八郎「じゃあ、貯金が少ない人は、限度額が大きい銀行を探して借りればよいですね!」

 

 

 

【注意】限度額いっぱいの支払いは、破綻する可能性あり!

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所長「その考え方は危険ですよ。沢山借りれるのは魅力的かもしれませんが、月々の支払いがかなり苦しくなります」

 

八郎「そうなんですか?」

 

所長「銀行の限度額いっぱいの借り入れをした時、35年ローンで返済しようとすると、収入の中のローンの返済率は35-40%になります」

 

八郎「年収が500万だとすれば、限度額いっぱいの返済は40%200万、月々に直すと16万7千円ですね。うぐぐ…これはキツイ」

 

所長「ですよね、借りることが出来る額と、返していける額はイコールではないのが非常に重要なポイントです」

 

八郎「そしたら、年収の何パーセントくらいがセーフティなんですか?」

 

所長「年収の額にもよりますが、25%までに設定すれば、それ程無理なく返済できる、と言われています」

 

八郎「年収500万だとすれば、125万。月で割れば10万5千円。これなら何とかなるかも」

 

所長「これも、奥さんが働いているかいないか、お子さんの年齢がいくつかで学費も変わると思うので、色々な環境を考えて、パーセンテージを決める必要があると思います」

 

八郎「なるほど…結構大事ですね」

 

所長「…。ですよ、かなり大事ですよ」

 

八郎「我が家は、上二人の娘が大学卒業、末娘の学費も目処がついた、というのが家を検討する理由のひとつになりました」

 

所長「そうですね、マイホームを購入するきっかけと言うのは色々ありますが、やはり資金計画がある程度立たないと買う、という決断には至りませんよね」

 

 

 

八郎「ローンにも色々種類ありますよね。固定やら変動やらフラット35やら。ぶっちゃけどれが一番お得に借りれるんですか?」

 

所長「その答えが出ていたら、お得に借りれない2つは消えていますよね」

 

八郎「そうか(笑)」

 

所長「実はどれがお得か、なんて答えはありません。ただそれぞれの商品について、特徴がありますので、色々な状況を踏まえて選択する必要があります」

(次回に続きます)

 

 

 

ここからはまた長くなりますので、今回はここまで。

次回「固定金利と変動金利とフラット35」

君は、選び抜くことができるか?

(これを選ぶのは本当に難しいですね…)

 

 

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