【第61話】住宅ローンの事前審査

どうも!八郎です!!

工場見学にも赴き、セキスイハイムの商品の性能・精度を間近で見る事が出来た八郎家。
セキスイハイムの商品への安心・信頼感を深めていきます。
同時に首尾よく値引きの条件もGETだぜ!!
と、いう事でいよいよセキスイハイムで家を建てる事が現実味を帯びてきました。
しかし、家を建てる前にやらなければならない事がありますよね?
それでは続きをどうぞ!

ローン審査は本当に通るのか?

注文住宅をキャッシュで購入する方には関係ないお話ですが。。。
おうちを購入される場合、殆どの方は住宅ローンにお世話になると思います。
住宅ローンを利用するには、

事前審査  本審査

の2回を経て承認がおりれば、無事、住宅ローンが組めます。
まずは、事前審査で信用情報に問題がないか、確認を取らないと土地の契約は通りません。
八郎の信用情報はどうなのか…?
ローンは今まで組んだことがないし、カードの支払いや携帯の支払いが滞ったことはないので、一応大丈夫かな。。。
あ、いや若いときに、若気の至りでS13(←シルビアという車の型番)をぶつけて壊した時に、修理代をキャッシングして払って、その後暫く支払い地獄に陥ったことがあったけど…
あれは20年くらい前の話だから、流石に時効では…

 

色々自分の信用情報に思いを馳せますが、結局のところ、審査してもらわないと何もわかりません。
まずは事前審査を通す必要がありますね。
何もしなくてもハイム営業が事前審査をやってくれる段取りにはなっていたんですが、八郎は上記のヤンチャ事もあり、個人的に少々不安になっていたのもありました。
それに、八郎家が希望していた土地は、何と先客に予約されていました。
しかし予約をしていた客がローンの審査に通らず、キャンセルになり、棚ボタで逆転予約する事が出来た経緯のある土地です。 

www.hachiroublog.com

 (第52話参照)
その時は、人の不幸を不謹慎にも喜んでしまいましたが、いざ自分がその立場に立たされると、気が気じゃありません。

 

(以下、八郎の空想世界スタート)

 

ハイム営業「八郎さま…」

 

八郎「はい…」

 

ハイム営業「この前申し込んでいただいたローンの事前審査ですが…」

 

八郎「はい…(え?何この怪しい雲行き…)」

 

ハイム営業「審査に通りませんでした…」

 

八郎・嫁「ええええぇぇえぇええぇえぇぇええぇぇぇぇl!!」

 

ハイム営業「八郎さま、20年前にキャッシングされた後、返済が滞っていた時期がありましたよね?」

 

八郎「はい…」

 

嫁「は?なにそれ?聞いてないよ」

 

ハイム営業「その時の信用情報が残っており、恐らく一生ローンの許可は出ないものと思われます」

 

八郎「そ、そんな馬鹿な…もう時効では…」

 

ハイム営業「金を調達できない客は、客ではありません。お引取り下さい」

 

嫁「八郎ちゃん、何で隠してたの!?信じられない!離婚よ離婚!マイホームリコンよ!!」

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(以上、八郎の空想世界終了)

まずい、これはまずいぞ…
先に自分で信用情報がどうなっているのか確認しておこう。

大手流通系銀行に事前審査を申し込む

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みんなの前で恥をかきたくなかったので、ひっそりと自分で事前氏審査を通してみよう、と考えました。
冷静に考えれば、ひとりでひっそり通そうが通さまいが、もし信用情報に傷がついていればマイホームはジ・エンドなんですけどね。
心の準備と言いますか、安心の担保と言いますか、とりあえず自分で通すことに。

銀行をどこにしようか考えましたが、家から近くのショッピングモールに入っている某大手流通業の銀行に決定。
この銀行のメリットは、モールが閉まるまで開いているところ!!
そう、仕事が終わってからでも行けちゃうんです。
(※八郎・注:但し事前に電話確認し、担当者が在社していることが条件です。飛び込みで行った場合、担当者がいなければまた後日になります。担当者の予定を聞いて予約をすれば確実です)

▼事前審査に必要なモノ一覧

  • 源泉徴収表 コピーOK 最新の1年分
  • 免許証または健康保険証 コピーOK
  • 認印(シャチハタは不可な銀行もありますので注意)
  • 物件資料 検討段階のものでOK 要は本当に家を検討しているのか、大体幾らなのかを把握したい

八郎は、現物持って行って、当日銀行にコピーをとらせました(笑)
この大手流通業系銀行の住宅ローンは、結構安いことで知られていると思います。
恐らく、ローンを検討された方はその名を聞いたことあると思います。
そこの銀行の利点は、先ほど言った通り営業日・営業時間です。
基本、ショッピングモールが開いているときは日曜含め、いつでも開いています。
夜は8時までは確実に開いてますし、日曜・祝日も開いています。
その代わり、連日夜遅くまで開いているため、従業員はシフト制です。
担当が不在の場合は出直さないといけません。これが普通の銀行と大きく異なるところ。
よって、事前に連絡し確認を取ったほうが間違いないです。

事前に電話で確認を取り、必要書類をそろえていざ銀行へ。夜8時に近い時間です。
中から出てきたのは若い男性社員。
まずは商品の説明を受け、とりあえず固定金利で考えている旨相談し、その後必要書類を提出。
それからは説明を受けながらパソコンにぽちぽち入力して行きます。
そして、たどり着いたのは必要借り入れ金額を入力するところ。
ここは、よく分からないけど多めに入力しよう。
4せんまんっと。

すると…画面がエラー表示に(恥)

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銀行員「八郎様、借り入れ金額が基準をオーバーしています…」

八郎「むむむっ、おうちの価格は4000万なんだけどなぁ(もっと増えるような気がムンムンするけど…)そうすると限度額はいくらくらいですか?」

銀行員「そうですねぇ(源泉徴収表チラー)…3600万くらいかと」

じゃあ最初からそう言えよ、と、と言いたかったんですがそれは収入が少ない八郎にも問題がありますので、3600万に打ち替え。
その後、ぽちぽち入力したら入力完了。

銀行員「後日、登録されたメールアドレスと住所に通知が参りますのでご確認下さい」

この間僅か30分。
どえらく簡単で拍子抜けしました。
ただ、事前審査は簡単ですが、本審査はなかなか厳しいです。
印鑑がかすれればやり直し、字が読めなかったり記入に不備があれば、二重線で不備分を訂正し、訂正印押印の上余白に書き直し…
また、健康上の審査などもあり、健康状態が宜しくないと、団信に通らずローンが降りなかったり、利率が上がったりします。

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※詳細は19-21話を参照

翌日…
インスタントメールに結果が通知。

結果は…

銀行「お金貸してもいいよ♪」

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ホッとしたひとときでした。
(次回へ続く)

ケチがつくかと冷や冷やした、ローンの事前審査にも合格し、いよいよ土地の購入を阻むものはなくなりました。
毎日タイムリーに読まれている方は、「あれ、前回の次回予告と今回のタイトルちがくね?」と思われた方もいらっしゃるかもしれません。
そう思ったそこのあなた、鋭いですね!正解です。
個人のブログなんで、ミスもあれば、土壇場で内容がひっくり返ることもあります。
ご了承下さい(笑)
次回、「こだわる所にはこだわりを」
君は、選び抜くことができるか。

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