【第21話】団信あり・なしとワイド団信

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どうも!八郎です!!

 

保険代理店の所長シリーズも今回で最後。

今回は、団信あり・なしとワイド団信です。

では、続きをどうぞ!

 

 

 

■ 団体信用生命保険とは

 

所長「よく「団信」と省略されて言われますね。基本的に、銀行の住宅ローンは団信に加入することが大前提です。」

 

八郎「読んで字のごとく生命保険なんですか?」

 

所長「そうです。もし借主が不慮の事故などで死んで、ローンが払えなくなった場合は、ローンがチャラになります!!」

 

八郎「なるほど、生命保険に入らせて取りっぱぐれがないようにするんですね」

 

所長「しかし、この団信。加入にあたり「告知」が必要です。既往症がある場合は、正直に申告しないと、それが理由で死んだ場合はローンはチャラにはなりません」

 

八郎「既往症って例えば何ですか?」

 

所長「高血圧、糖尿病、がん(完治してある場合でも)等です。現在かかりつけの医者があるなら正直に書くべきでしょう」

 

八郎「(げげ、高血圧だ、俺)」

 

所長「既往症如何では、銀行ローンの認可が下りません。商品にもよりますが、がんを患った人は、下りる可能性はかなり低いらしいです」

 

八郎「高血圧症の場合は…どうですか?」

 

所長「現状の薬の量や、血圧の数字を告知する必要があります、状況によっては下りない可能性もあります」

 

所長「しかし、薬をしっかり飲んで数値がコントロールされている事実を提出すれば、通ることもままあります、一番良いのは会社の健康診断ですね」

 

八郎「(うわー、見せたくない)」

 

所長「また、既往症の数が増えれば増えるほど、通る可能性も低くなります」

 

八郎「健康で若いうちに借りるべきなんですかね?(←少し後悔)」

 

所長「まあ、若い方が既往症を持っていない可能性は高いでしょうが、支払い能力もありますので一概にそうとは言えません」

 

 

 

■ 団信なしの商品もある

 

 

 

所長「先ほども言った通り、基本は団信ありが基本です。取りっぱぐれないように生命保険にかけさせるのが通例です」

 

八郎「でも既往症如何では、ローン組めない可能性がある、と」

 

所長「そういうことです。ただ、最近団信無しの商品も増えてきました」

 

八郎「(おお!既往症保持者の強い見方だ!!)」

 

所長「フラット35には、「団信なし」の商品があります。しかも金利が下がります。」

 

八郎「ええ!金利下がるんですか?」

 

所長「そうです。団信要らんよ(もしくはつけられないよ)、と言う方はより低金利で借りれます」

 

八郎「(じゃあ最悪フラット35にすれば、お金を借りれない、と言うことは無さそうだな…)」

 

所長「そういう場合は、「収入保障保険」と言うのに加入すると、団信ありと似たような保障内容が受けられます。」

 

八郎「それは月いくらするんですか?」

 

所長「それは商品によって変わります。自分の生命保険のオプションなどでつけられる可能性もあります。詳しくは入られている保険会社さんへ相談下さい」

 

所長「既往症ない人は安く入れますが、既往症ある人は高めに設定されていることが多いです…、多分住宅ローンで団信つけたほうが圧倒的に安い」

 

 

 

■ ワイド団信

 

 

 

所長「外資系保険会社が引き受ける「ワイド団信」というのがあります。」

 

所長「これは、日本の保険会社では通らない内容が、外資の保険会社だと通る可能性がある、、と言う設定の商品です。」

 

八郎「(アフ○ック、とかかな?)」

 

所長「まずは早急に手続きだけでも動いたほうがよいかもしれません」

 

所長「外資の団信は日本の団信より審査は緩めといわれています」

 

所長「だだ、銀行の住宅ローンの場合、金利が上がります」

 

八郎「どれくらいですか?」

 

所長「銀行にもよりますが、だいたい0.3%くらいでしょうか?銀行によっては扱いがない所もありますので、詳しくは調べてください」

 

八郎「なるほど!」

 

所長「むかしは既往症があると、認可が下りず住宅ローンが借りれない、詰んでしまうパターンがありました」

 

所長「でも、現在では商品のパターンが多様化し、絶対に借りれない、と言う状況は減ったと言えるでしょう」

 

 

 

(ひと通りの説明を終えて)

所長「どうですか八郎さん、何となくわかった?」

 

八郎「何となくですけど、ここに来る前よりは間違いなく賢くなった気がします(笑)」

 

所長「住宅ローン、とひとえに言っても色々な絡みがあるから、自分の収入と健康状態を鑑みて自分にあった商品を選ぶべきだね」

 

所長「間違っても、金利だけで選ばないようね。金利が安いのはとても助かるけど、変動金利については上がるリスクを計算しないと危険だよ」

 

八郎「(完全に俺の性格がバレてる(笑))」

 

所長「今日はこんな感じで良いかな?家の話、楽しみにしてるよ!!」

 

八郎「ありがとうございました!!!!」

(次回へ続く)

 

 

 

住宅ローンの最低限の知識を仕入れた八郎。

いよいよ次回から、分譲地の残りのメーカーの徹底比較を実施します。

ついにセキスイハイム登場(笑)。長かった…

 

次回「セキスイハイムとB社徹底比較」

君は、選び抜くことができるか。

 

 

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